60歳を迎えました。これからの人生を豊かにするため、資産運用への関心が高まります。しかし、「何から始めればいいのか」迷う方もいるでしょう。「リスクは避けたいが、資産を増やしたい」そう考えるのは自然です。ここでは、60歳からの資産運用に焦点を当てます。プロが選ぶおすすめの商品と戦略を詳しく解説します。
60歳からの資産運用で大切なこと
60歳からの資産運用は、現役時代とは異なる視点が必要です。これまでの資産を「守る」こと、そして「増やす」こと。この二つのバランスが重要になります。
ライフプランを明確にする
まずは、ご自身のライフプランを具体的に考えましょう。退職後の生活費はどのくらい必要ですか。趣味、旅行に使うお金はありますか。医療費、介護費への備えも大切です。将来の支出を把握すると、必要な資金が明確になります。運用に回せる金額も判断しやすくなるでしょう。
公的年金がいつから、いくらもらえるのかも確認してください。年金収入で不足する分は、退職金や運用益で補うことになります。これにより、具体的な目標額が設定できます。不安の軽減にもつながるでしょう。
リスク許容度を知る
資産運用には、必ずリスクが伴います。元本が変動する可能性があるのです。そのため、ご自身のリスク許容度を正確に把握することが重要です。どのくらいの損失なら許容できますか。元本割れは絶対に避けたいですか。それとも、多少の変動は許容できますか。これにより、選ぶべき商品の種類が見えてきます。
一般的に、年齢が上がるにつれて、リスクを抑えた運用が推奨されます。大切な老後資金を守るためです。無理のない範囲で、納得できる運用を選びましょう。
プロが選ぶおすすめ商品
60歳からの資産運用では、安定性と成長性の両方を考慮した商品選びが重要です。プロが推奨する具体的な商品を見ていきましょう。
安定性を重視する商品
まずは、リスクを抑え、安定した運用を目指す商品です。大切な資産の土台を築くために活用しましょう。
個人向け国債
個人向け国債は、日本国が発行する債券です。元本と利子の支払いが国によって保証されています。非常に安全性の高い金融商品です。半年ごとに利子が支払われます。変動金利型なら、金利上昇に対応できます。最低1万円から購入可能です。途中で換金できるため、流動性も確保できます。老後資金の安定的な置き場所として、非常に有効です。
定期預金
定期預金は、元本保証があります。最も安全な運用方法の一つです。金利は低いですが、大切な退職金の一部を確実に守れます。当面の生活費や、急な医療費に備える資金は、定期預金で確保しましょう。複数の金融機関に分散して預けることも、万が一の備えになります。
成長性を期待する商品
次に、リスクを適切に取りながら、資産の成長を目指す商品です。インフレ対策としても有効です。
投資信託
投資信託は、専門家が複数の株式、債券などに分散投資を行う金融商品です。少額から始められ、プロに運用を任せられる点が魅力です。自分で個別の銘柄を選ぶ手間が省けます。バランス型ファンドやインデックスファンドは、リスクを抑えつつ分散投資が可能です。分配金が出るタイプを選べば、定期的な収入も期待できます。これにより、年金以外の収入源を確保できるでしょう。
NISA（新NISA）の活用
NISA（少額投資非課税制度）は、投資で得た利益が非課税になるお得な制度です。2024年から始まった新NISAは、非課税投資枠が大幅に拡大しました。非課税保有期間も無期限です。つみたて投資枠と成長投資枠を組み合わせ、柔軟な投資戦略が可能です。成長投資枠で高配当株や高配当ETFに投資すれば、定期的な配当収入を得られます。非課税のメリットを最大限に活かし、効率的に資産を増やしましょう。
iDeCo（個人型確定拠出年金）の活用
60歳以降も働く方、または掛金拠出期間が残っている方は、iDeCoも検討すべきです。掛金が全額所得控除になり、運用益も非課税です。受取時も税制優遇が受けられます。退職金の一部をiDeCoに移管（移換）することも可能です。これにより、長期的に税制優遇を受けながら老後資金を確保できます。年金形式で受け取れば、計画的な資金管理にも役立ちます。
プロが推奨する資産運用の戦略
商品選びだけでなく、その運用戦略も重要です。プロが実践する効果的な戦略をご紹介します。
分散投資を徹底する
「卵は一つのカゴに盛るな」という格言は、資産運用において基本です。一つの金融商品に集中して投資すると、リスクが非常に高まります。退職金運用においても、複数の商品に分散して投資しましょう。異なる値動きをする資産を組み合わせることで、全体のリスクを低減できます。たとえば、安定性の高い債券と成長性を狙える株式投資信託を組み合わせるのが賢明です。
長期的な視点を持つ
60歳からでも、資産運用は長期的な視点を持つことが大切です。短期間での大きなリターンを期待しすぎると、無用なリスクを負う可能性があります。平均寿命が延びています。運用期間も長く確保できるでしょう。複利効果も期待できます。時間を味方につけることで、リスクを抑えながら着実に資産を増やせます。
定期的な見直しを行う
一度ポートフォリオを組んだら終わりではありません。経済状況、市場環境、ご自身のライフプランは変化します。そのため、定期的な見直しが不可欠です。年に一度は、資産配分が適切か、商品選びは合っているか確認しましょう。必要に応じて調整することで、常に最適な状態で運用を続けられます。
専門家の意見を聞く
資産運用は複雑な面も多いです。ご自身で全てを判断するのが難しいと感じることもあるでしょう。そのような場合は、ファイナンシャルプランナー（FP）、金融機関の専門家に相談することも有効です。ご自身の状況、目標に合わせて、最適なアドバイスを受けられます。複数の専門家の意見を聞き、信頼できる相手を見つけることが大切です。
まとめ
60歳からの資産運用は、セカンドライフを豊かに送るための重要なステップです。ご自身のライフプラン、リスク許容度をしっかり把握した上で運用しましょう。個人向け国債、定期預金で安定性を確保します。投資信託、NISA、iDeCoを活用して効率的に資産を増やしましょう。これらを組み合わせることが成功の鍵です。焦らず、最新の情報を参考にしながら、ご自身に合った運用方法を見つけてください。必要であれば専門家の知見も借りながら、退職金を賢く増やし、安心で充実した老後を送りましょう。
